中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2021年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的通知

　　銀保監(jiān)辦發(fā)[2021]44號

　　各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司：

　　為深入貫徹習(xí)近平總書記在中央農(nóng)村工作會(huì)議上的講話精神，積極推進(jìn)2021年中央一號文件有關(guān)工作任務(wù)，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的決策部署，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)同意，現(xiàn)就2021年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)體系和機(jī)制

　?。ㄒ唬?gòu)建層次分明、優(yōu)勢互補(bǔ)的服務(wù)體系。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守自身定位，按照錯(cuò)位競爭策略，找準(zhǔn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的著力點(diǎn)。開發(fā)銀行和政策性銀行要堅(jiān)守開發(fā)性、政策性金融定位，加大對“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域的中長期信貸支持，加大轉(zhuǎn)貸資金對鄉(xiāng)村振興的投入力度。大中型商業(yè)銀行要在服務(wù)對象、服務(wù)領(lǐng)域、網(wǎng)點(diǎn)布局、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面提升差異化競爭能力。農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守支農(nóng)支小定位，深化改革，充分發(fā)揮深耕當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢，不斷提高“三農(nóng)”金融供給能力。鼓勵(lì)開發(fā)適合鄉(xiāng)村振興的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，政策性保險(xiǎn)要積極爭取財(cái)政支持政策，完善產(chǎn)品條款，科學(xué)擬定費(fèi)率，更好發(fā)揮保險(xiǎn)功能作用。

　?。ǘ┙⒔∪珜I(yè)化體制機(jī)制。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，完善專業(yè)化工作機(jī)制，從信貸審批流程、授信權(quán)限、產(chǎn)品研發(fā)、經(jīng)濟(jì)資本配置、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、人員配備、考核激勵(lì)、費(fèi)用安排等方面予以政策傾斜。鼓勵(lì)21家會(huì)管銀行給予普惠型涉農(nóng)貸款不低于75BP的內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）優(yōu)惠。鼓勵(lì)設(shè)立三農(nóng)金融事業(yè)部的商業(yè)銀行將分支機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)村振興相關(guān)指標(biāo)考核權(quán)重設(shè)置為不低于10%，鼓勵(lì)其他商業(yè)銀行加大對分支機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)村振興相關(guān)指標(biāo)的績效考核權(quán)重。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)完善“三農(nóng)”金融盡職免責(zé)制度，合理界定盡職認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)情形，切實(shí)將涉農(nóng)信貸不良容忍度政策嵌入內(nèi)部考核評價(jià)之中。

　　二、強(qiáng)化關(guān)鍵領(lǐng)域金融供給

　?。ㄈ﹥?yōu)先支持國家糧食安全戰(zhàn)略。抓住種子和耕地兩大核心，持續(xù)加大對三大主糧生產(chǎn)和“菜籃子”工程的信貸、保險(xiǎn)服務(wù)供給。積極落實(shí)“兩藏”戰(zhàn)略，重點(diǎn)圍繞現(xiàn)代育種、農(nóng)業(yè)“卡脖子”技術(shù)、智慧農(nóng)業(yè)、農(nóng)機(jī)裝備等農(nóng)業(yè)科技領(lǐng)域加強(qiáng)金融供給與創(chuàng)新，努力加大對高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)領(lǐng)域的中長期信貸支持。

　　（四）助力補(bǔ)齊農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施短板。積極服務(wù)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，開發(fā)符合新型城鎮(zhèn)化需求的金融產(chǎn)品和融資模式。加大對農(nóng)田水利、農(nóng)產(chǎn)品倉儲保鮮冷鏈物流、防災(zāi)減災(zāi)和動(dòng)植物疫病防控等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的金融支持，推動(dòng)提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及抗風(fēng)險(xiǎn)能力。積極支持鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)，重點(diǎn)服務(wù)鄉(xiāng)村道路交通、物流通信、供水供電、教育衛(wèi)生、清潔能源、人居環(huán)境改造等農(nóng)村現(xiàn)代化重點(diǎn)領(lǐng)域，提升農(nóng)村公共服務(wù)供給水平。

　?。ㄎ澹﹦?chuàng)新服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，重點(diǎn)支持縣域優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)農(nóng)民分享產(chǎn)業(yè)增值收益。針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小農(nóng)戶的需求特點(diǎn)，創(chuàng)新專屬金融產(chǎn)品，進(jìn)一步簡化貸款審批流程，合理增加與需求相匹配的中長期信貸供給，適度提高信用貸和“首貸戶”的占比。鼓勵(lì)發(fā)展“一次授信、隨借隨還、循環(huán)使用”的小額信貸模式。加大對進(jìn)城農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)與安家落戶的金融支持力度。審慎規(guī)范發(fā)展農(nóng)村消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足農(nóng)民合理消費(fèi)需求。大力支持返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)園區(qū)建設(shè)，鼓勵(lì)通過“銀保擔(dān)”合作、供應(yīng)鏈金融、設(shè)立綠色通道等方式為返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，激發(fā)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)就業(yè)活力。

　　三、提升縣域金融服務(wù)質(zhì)效

　　（六）提高縣域信貸資金適配性。各級監(jiān)管部門要結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)規(guī)劃，綜合分析縣域有效信貸需求，科學(xué)制定資金適配性較差縣域的存貸比提升計(jì)劃。積極推動(dòng)地方政府搭建信息共享平臺，開展銀企對接活動(dòng)，減少信息不對稱，營造良好融資環(huán)境。定期對轄內(nèi)各縣的信貸資金適配性進(jìn)行監(jiān)測，及時(shí)滿足縣域有效資金需求。大中型商業(yè)銀行要主動(dòng)加強(qiáng)東西協(xié)作，助力把東部地區(qū)的合適產(chǎn)業(yè)引入西部地區(qū)，提升西部縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力。鼓勵(lì)在縣域設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)明確縣域存貸比內(nèi)部考核要求。

　?。ㄆ撸┍３洲r(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)基本全覆蓋。扎實(shí)做好農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)工作，繼續(xù)保持農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)基本全覆蓋，避免出現(xiàn)新的金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)和金融服務(wù)空白行政村。各級監(jiān)管部門要不定期對農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)情況開展“回頭看”工作，重點(diǎn)加強(qiáng)對銀行網(wǎng)點(diǎn)“先建后撤”、金融服務(wù)“有名無實(shí)”、重復(fù)建設(shè)等現(xiàn)象的監(jiān)管。

　?。ò耍﹥?yōu)化縣域和社區(qū)金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要保障縣域和社區(qū)的物理網(wǎng)點(diǎn)供給，統(tǒng)籌考慮經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，既要避免重復(fù)建設(shè)、過度競爭，也要避免網(wǎng)點(diǎn)撤并所帶來的金融空白、金融排斥等問題。縣域銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要不斷提升綜合金融服務(wù)能力，更好滿足縣域客戶融資、理財(cái)、保險(xiǎn)、養(yǎng)老、財(cái)務(wù)咨詢等金融需求。加強(qiáng)對老年人、殘疾人等特殊群體的人工服務(wù)、遠(yuǎn)程服務(wù)和上門服務(wù)，努力完善相關(guān)服務(wù)設(shè)施，切實(shí)提高金融服務(wù)便利性。

　　四、充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用

　　（九）推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“提標(biāo)、擴(kuò)面、增品”。擴(kuò)大三大糧食作物完全成本和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，積極拓展產(chǎn)糧大縣農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)覆蓋面，提高養(yǎng)殖大縣的養(yǎng)殖險(xiǎn)覆蓋面和保障程度，健全農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度。鼓勵(lì)因地制宜發(fā)展地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，探索開發(fā)收入保險(xiǎn)、氣象指數(shù)保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種。積極發(fā)展農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的涉農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，為農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備等提供保險(xiǎn)保障。

　?。ㄊ┨嵘r(nóng)村地區(qū)人身保險(xiǎn)發(fā)展水平。積極發(fā)展面向低收入人群的普惠保險(xiǎn)。創(chuàng)新商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足不同收入群體的養(yǎng)老需求。鼓勵(lì)發(fā)展針對縣域居民的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大健康險(xiǎn)在縣域地區(qū)的覆蓋范圍，拓展健康險(xiǎn)保障內(nèi)容。支持商業(yè)保險(xiǎn)公司因地制宜發(fā)展農(nóng)村意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

　　五、創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式

　?。ㄊ唬┩苿?dòng)農(nóng)村數(shù)字金融創(chuàng)新。銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)要積極推動(dòng)金融科技和數(shù)字化技術(shù)在涉農(nóng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，基于大數(shù)據(jù)和特定場景進(jìn)行批量獲客、精準(zhǔn)畫像、自動(dòng)化審批，切實(shí)提高農(nóng)村地區(qū)長尾客戶的服務(wù)效率。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)探索利用互聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感、遠(yuǎn)程視頻等科技手段，開展線上承保理賠工作，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的數(shù)字化、智能化經(jīng)營水平。

　?。ㄊ┩卣股孓r(nóng)信貸增信方式。深入推進(jìn)農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)、林權(quán)、自然資源產(chǎn)權(quán)等抵押融資。支持有條件地區(qū)探索開展大型農(nóng)機(jī)具、溫室大棚、養(yǎng)殖圈舍、生物活體抵押貸款試點(diǎn)。積極發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單增信功能，依法合規(guī)開展農(nóng)產(chǎn)品倉單、農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權(quán)等質(zhì)押貸款。加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的信息共享與合作，穩(wěn)妥開展“見貸即保”批量業(yè)務(wù)合作模式。各級監(jiān)管部門要積極推動(dòng)地方政府建立完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押登記流轉(zhuǎn)體系和涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

　　六、強(qiáng)化鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的金融支持

　?。ㄊ╈柟掏卣姑撠毠?jiān)成果。銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)要嚴(yán)格落實(shí)“四個(gè)不摘”要求，在過渡期內(nèi)保持現(xiàn)有幫扶政策、支持力度總體穩(wěn)定，并對有關(guān)政策逐項(xiàng)分類完善。進(jìn)一步強(qiáng)化對產(chǎn)業(yè)幫扶、就業(yè)幫扶、易地搬遷幫扶后續(xù)的金融支持，努力將脫貧攻堅(jiān)的好做法、好經(jīng)驗(yàn)應(yīng)用到鄉(xiāng)村振興之中。

　?。ㄊ模┲С置撠毜貐^(qū)縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展。加大對脫貧地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持，對帶動(dòng)脫貧人口較多的產(chǎn)業(yè)努力增加信貸投放，鼓勵(lì)在脫貧地區(qū)探索發(fā)展防止返貧險(xiǎn)。加強(qiáng)對國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的政策傾斜與創(chuàng)新，參照銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)對“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)的支持政策，制定對國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的金融支持措施。

　?。ㄊ澹┳龊妹撠毴丝谛☆~信貸工作。保持扶貧小額信貸政策連續(xù)穩(wěn)定，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位建立脫貧人口小額信貸主責(zé)任銀行制度，向脫貧戶和邊緣易致貧戶發(fā)放利率優(yōu)惠、財(cái)政適當(dāng)貼息的小額信用貸款，確保應(yīng)貸盡貸，支持脫貧人口通過發(fā)展生產(chǎn)增收致富。

　?。ㄊ┩瓿擅撠毜貐^(qū)信貸保險(xiǎn)考核目標(biāo)。各級監(jiān)管部門要切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，力爭實(shí)現(xiàn)脫貧地區(qū)貸款余額和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保額持續(xù)增長，國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣各項(xiàng)貸款平均增速高于所在省份各項(xiàng)貸款平均增速，各脫貧縣優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)品種穩(wěn)中有增。

　　七、加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)

　?。ㄊ撸┩七M(jìn)農(nóng)村信用信息平臺建設(shè)。各級監(jiān)管部門要推動(dòng)地方政府在有條件的地區(qū)建立并完善域內(nèi)涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)平臺，整合財(cái)稅、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、市場監(jiān)管、林業(yè)、氣象、社保等部門的涉農(nóng)信用信息和風(fēng)險(xiǎn)信息，不斷提高涉農(nóng)金融信息化發(fā)展水平。切實(shí)提高信用信息平臺數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性，努力在信息查詢、供需對接、抵押登記等方面為供需雙方提供便利。

　?。ㄊ耍╅_展農(nóng)村信用建檔評級工作。各級監(jiān)管部門要加強(qiáng)與地方政府的聯(lián)動(dòng)，充分發(fā)揮基層黨組織的力量，壓實(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)責(zé)任，開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用建檔評級工作，力爭在2023年底基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋。實(shí)現(xiàn)對新型經(jīng)營主體授信“能授盡授”，合理用信需求得到有效滿足。

　?。ㄊ牛﹥?yōu)化農(nóng)村信用生態(tài)環(huán)境。各級監(jiān)管部門要積極協(xié)調(diào)配合地方政府凈化農(nóng)村信用環(huán)境，推動(dòng)信用鄉(xiāng)村建設(shè)，完善對逃廢債行為的聯(lián)合懲戒機(jī)制，協(xié)助化解農(nóng)村各類信用風(fēng)險(xiǎn)。保持對農(nóng)村非法集資的高度預(yù)警，協(xié)調(diào)配合有關(guān)部門加大對農(nóng)村非法集資等非法金融活動(dòng)的打擊力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要注重依托基層黨政力量，加強(qiáng)對農(nóng)村金融消費(fèi)者的教育，積極宣傳“守信受益、失信受制”的信用理念，提高農(nóng)村居民的非法集資防范意識。

　　八、加強(qiáng)差異化監(jiān)管考核引領(lǐng)

　?。ǘ┟鞔_涉農(nóng)信貸差異化考核目標(biāo)。2021年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要單列同口徑涉農(nóng)貸款和普惠型涉農(nóng)貸款增長計(jì)劃，力爭實(shí)現(xiàn)同口徑涉農(nóng)貸款持續(xù)增長，完成普惠型涉農(nóng)貸款差異化考核目標(biāo)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、大中型商業(yè)銀行要力爭實(shí)現(xiàn)普惠型涉農(nóng)貸款增速高于本行各項(xiàng)貸款平均增速的目標(biāo)。各銀保監(jiān)局要根據(jù)轄內(nèi)信貸需求、城鎮(zhèn)化進(jìn)程等實(shí)際情況，因地制宜制定轄內(nèi)法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型涉農(nóng)貸款增速考核目標(biāo)。2020年末普惠型涉農(nóng)貸款在各項(xiàng)貸款中占比較高或者普惠型涉農(nóng)貸款增速較突出的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可向監(jiān)管部門申請適當(dāng)放寬考核要求。

　?。ǘ唬┩晟票O(jiān)管激勵(lì)約束機(jī)制。各級監(jiān)管部門要定期考核涉農(nóng)金融相關(guān)目標(biāo)計(jì)劃的完成情況。對于完成情況較好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，采取多種形式給予正向激勵(lì)；對未完成考核指標(biāo)且差距較大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，視情況采取系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)、下發(fā)監(jiān)管提示函、約談高管、現(xiàn)場檢查、調(diào)整監(jiān)管評級等措施，督促其加大工作力度。

　?。ǘ┨剿鹘鹑诜?wù)鄉(xiāng)村振興的有效途徑。結(jié)合不同地區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展特點(diǎn)，在國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣和其他地區(qū)選取有代表性的鄉(xiāng)鎮(zhèn)或縣，順應(yīng)鄉(xiāng)村治理變革，因地制宜探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有效途徑，打造不同特點(diǎn)的金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興樣板，形成示范引領(lǐng)作用。各級監(jiān)管部門要從金融供需對接機(jī)制、金融機(jī)構(gòu)布局合理性和服務(wù)能力等方面發(fā)力，引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從體制機(jī)制、產(chǎn)品服務(wù)、服務(wù)領(lǐng)域、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、抵質(zhì)押方式等方面探索創(chuàng)新，力爭打造不同特色的樣板。

　　（二十三）加強(qiáng)“三農(nóng)”金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。各級監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)涉農(nóng)信貸的貸后管理，避免信貸資金被挪用?？刂茖r(nóng)村地區(qū)“兩高一剩”行業(yè)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域信貸投放，嚴(yán)禁新增地方政府隱性債務(wù)。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)通過催收、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種渠道化解存量涉農(nóng)不良貸款。切實(shí)糾正對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體過度授信、違規(guī)收費(fèi)等行為。持續(xù)加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管力度，維護(hù)市場秩序，保障廣大農(nóng)戶合法權(quán)益。